老铁们，大家好，相信还有很多朋友对于家庭开支的最佳分配方法和家庭收入如何分配更科学的相关问题不太懂，没关系，今天就由我来为大家分享分享家庭开支的最佳分配方法以及家庭收入如何分配更科学的问题，文章篇幅可能偏长，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

家庭开支夫妻如何分配

法律分析：家庭开支夫妻的分配如下：1、双方有各自能够支配的一部分自己的工资，留一部分工资自己支配；2、双方除了自己支配的那部分工资，剩下的工资应归入家庭共有资金里，用来共同存款、支配生活费、孩子的教育经费、还房贷、交水电、以及其他共同的生活开支；3、建一个共同帐号，夫妻双方每月往里面打剩下的那部分工资，用于共同支出。

法律依据：《中华人民共和国民法典》第一千零六十二条夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金、劳务报酬；（二）生产、经营、投资的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同财产，有平等的处理权。

家庭收入如何分配更科学

一般来说，高收入家庭具备一定的理财能力，倾向于多元化的投资，但和专业投资者还存在一些差距。有什么方法既简单明了，又适合家庭使用？下面和大家分享一个经典方法“4321定律”，以及它的常见使用场景。

4321定律，是一种家庭收入分配法。这种方法认为，高收入家庭比较合理的支出比例是：将40%的收入，用于投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；最后10%用于保险，使家庭财富更稳定、更安全。

假如家庭月收入为3万元，那么每月可将12000元拿去投资，9000元用作日常开销，6000元存入银行，3000元用于支付保险费用。

按照这个方法来安排家庭收入，既可以满足普通家庭的保值、增值和保险需求。4321定律可以作为一种参考思路，具体到每一个家庭，可以根据自身实际情况，对四部分支出的比例做一些调整。

一、金领家庭

如，年收入200万元的家庭，如果每年在银行存款里放20%，也就是40万元，是不太划算的。存在银行里的“活钱”，比例完全可以下调至5%-10%，10-20万元备用资金作为应急用途已经足够了。剩下的钱，可以选择收益更高的投资，至少得跑赢通货膨胀吧。

类似的，如果家庭已有的资产完全可以覆盖身故、疾病、养老带来的隐忧，也就是说家庭自身有足够实力抗风险，那么就无需花太多钱去买保险了，应该减少保险比例。

二、新婚家庭

如果家庭刚刚组建，夫妻俩都是年轻白领，还没有孩子，也没有房贷负担，那么可以提高投资部分的比例。既可以体验多种投资品种，又可以趁年轻有时间，把钱花在自己身上，充电、旅游、扩宽人脉。

三、老俩口家庭

对应退休后的空巢家庭，由于子女已经离家工作，家庭的支出负担减少，财富积累达到顶峰，此时可以减少用于投资的比例，不要再想着追求高收益了，保值即可。

因为您已经从追求财富阶段，步入到享受财富的人生阶段了。家庭的大部分支出，应该用于日常生活和旅游、医疗等方面，40%的比例用于投资，可能会违背您求稳的心理。

同时，用于保险的比例也应该降低，大多数保险对于老年人并不友好，投保费率高，不划算。

如何合理分配家庭资产比例

家庭投资比例：等于或大于50%

家庭投资比例，指的是家庭净投资资产/家庭净资产，这一比例反映了家庭投资情况，此比例在等于或大于50%的情况下比较合理。尤其是当前CPI涨幅为2%，而1年期的存款基准利率仅为1.75%的环境下，进行投资让财富增值很有必要，同时也能进一步提升家庭的生活质量。

不过，家庭的投资比例也不可过高，否则家庭的资金会面临更大的风险，一旦出现突发事件，则会对生活会带来很大的影响。

债务偿还比例：小于35%

债务偿还比例，反映的是家庭的债务偿还情况，比如我们的房贷，车贷等还款安排是否合理。

债务偿还比例：指的是家庭每月偿还债务的总额/每月税后的收入总额。一般而言，家庭债务偿还比例小于35%比较合理，越接近零，则表明家庭财务自由程度越高。

准备买房买车贷款的家庭，最好要先算好后期的债务偿还比例是否合适。因为债务偿还比例越高，那么家庭面临财务危机的可能性就越大，如果比例不够合理，那就需要减少消费，增加家庭收入来应对。

流动性比例：“3：6”

流动性资产：指的是那些在家庭有突发状况时，能迅速变现，同时也不会带来损失的资产，就比如现金、活期存款，短期理财产品等。

流动性比例：就是每月支出/流动性资产。此比例多少比较合适呢?“3：6”。举个例子，一个上海普通工薪家庭每月的支出为5000元，那么家庭的流动性资产应保持在15000元-30000元比较合适。

因为如果家庭流动性比例大于这个比例，意味着家庭的闲置资金较多，不利于资产的保值增值。而如果低于这个比例，则意味着家庭可能存在财务危机，一旦家庭遇到突发事情，可能会无法及时应对，也就是说家庭抗风险能力较低。

消费比例：40%—60%

消费比例，指的是家庭消费支出/家庭收入，反映的是家庭的收支情况，此比例一般在40%-60%之间比较合理。

如果家庭消费比例超过60%，则意味着家庭的储蓄能力不强，不利于家庭积累更多的财富，如果此比例为1，那么基本就是“月光族”了。

相反，如果此比例低于40%，那么意味着家庭的开支较少，虽能存下很多钱，但是家庭生活的质量和品质就被降低了。所以，消费比例一定要合理，过高或过低都会影响到我们的生活。

家庭资产如何分配是合理的最优的

其实这里用到的是构建家庭保障体系的方法，也是资产分配的科学方法。也就是咱们之前提过的【3142原则】

我们家庭资产配置要分为以下4部分，即【3142原则】：

[爱心]3【生活保障资金】：家庭年收入的30%用来作为应急金（包括日常消费，欲望消费），以备不时之需，可以通过极低风险工具管理处置，灵活存取。

[爱心]1【风险保障资金】:家庭年收入的10%用来配置家庭保险，作为家庭资产的后盾。

[爱心]4【财务自由资金】：家庭年收入的40%用来养鹅，钱生钱。

[爱心]2【学习培训资金】：家庭年收入的20%用来投资自己，学习相关技巧，增加自己的工资和非工资收入。

1.生活保障资金

生活保障资金主要是日常开支，包含欲望消费。占很大比例了，包括房子，车子，烧烤，涮肉，羊蝎子.........

2.风险保障资金

保险保障，保险是好支出，我们一定要给家人保险保障

同时，大家要清楚，不要指望保险来赚钱。保险仅仅用来保障风险，而不是用来获得收益的。

3.财务自由资金

举个例子，一个月赚5000，拿出500-1000来投资财务自由的理财工具。拿出这些钱，不会对生活产生影响，投资生钱资产类型的工具，让钱生钱。

这些钱最好不要动，用来养鹅下金蛋。当然，投资理财是灵活的。如果真的需要这些钱也是可以随时取出的，或者取出一部分。咱们理财投资的最终目的也是为了让生活变得更好，对吧

4.学习培训资金

这个不用多说，我们每个月或每年都要给自己留出学习的资金，去提高自己。

这也是穷人和富人最大的区别，富人是有定期的资金来学习的，而穷人不会这么做。

首先，我提问大家个问题，上节课学到的知识

还记得财务自由的定义是什么吗？

非工资收入大于总支出

[太阳]举例，假设你现有本金3万，每月再额外定投500，每月生活支出2000元，需多久实现财富自由？

使用理财计算器来计算多少年后可以实现财务自由。

我们最后来看看巴菲特的复利效应

11岁净资产114美元。

21岁净资产为2万美元。

26岁净资产为14万美元。

30岁净资产为100万美元。

39岁净资产为2500万美元。

43岁净资产3400万美元。

47岁净资产6700万美元。

52岁净资产3.76亿美元。

60岁净资产38亿美元。

66岁净资产165亿美元。

72岁净资产357亿美元。

84岁净资产670亿美元。

87岁（2018年1月）919亿美元

所以一定要分配出生钱资产。

如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。